利息の計算方法　消費者金融を上手に利用する為に

利息の計算方法

消費者金融の利息は、今現在残っている残高に対して掛かってきます。

残高が50万円の場合だと、利息も50万円に対して掛かりますが、返済後30万円まで減ってくると、掛かる利息も30万円に対して掛かりますので、当然少なくなってきます

利息の付加は、実際に利用した（返済した）次の日から加算され、次回返済、もしくは融資を受けた日までが、その時点での利息となります。

下記の表にて、実際の計算式を記述していますので、参考にしてみて下さい。

残高　×　利用日数　×　利率　÷　365　＝　利息

では、実際に融資を受けてから、返済するまでの利息を計算してみます。
『融資金額50万・10日後に返済・利息15.0％』として計算すると、

500,000　×　10　×　0.15　÷　365　＝　2,055円

と言う事になり、50万10日間の利息は2,055円となります。


このように、今現在の残高と、実際に利用した日数によって利息が付いて行きますので、残高が減っていけば、それだけ利息も少なくなっていきます。

よく年率を見て、「15%の年利だと、一年間で100万に対し15万の利息が付く」と思われる人がいますが、実際には残高が毎月減っていきますので、掛かる利息は少なくなっていきます。

最初の入金で残高が40万になったとすると、次の支払日に掛かる利息は、40万に対しての利息と言う事になりますので、上記の式の金額を40万に変更して出した数字が、40万の利息となります。

各金融会社によって、月々の支払い金額はバラバラです。必ずしも少ない支払いのほうがよいとは限りませんので、利息を気にされるのであれば実質年率をよく確認した上で契約しましょう。

ここでは実際の利用をシュミレーションして、例を出してみます。

10万円を1年間利用した（15%）場合の返済計画書
（全て30日計算で行っています）

入金額	利息充当	元金充当	残元金
10,000	1,233	8,767	91,233
10,000	1,156	8,844	82,389
10,000	1,016	8,984	73,405
10,000	905	9,095	64,310
10,000	793	9,207	55,103
10,000	680	9,320	45,783
10,000	564	9,436	36,347
10,000	448	9,552	26,795
10,000	330	9,670	17,125
10,000	211	9,789	7,336
7426	90	7336	0

上記表を見てもらえれば解るように、1年間で返済した場合に掛かる利息は、
￥7,426円となり、0.7割程しか掛かりません。
このように、消費者金融は利用方法によって高くも安くもなるのです。

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